Spätestens wenn in Kürze wieder Dünger, Saatgut und Pflanzenschutzmittel gekauft werden müssen, entsteht in vielen Betrieben neuer Finanzierungsbedarf. Die meisten Landwirte nutzen dazu schlicht und einfach das Kontokorrent-Konto, ohne über den Zinssatz und das Limit zu verhandeln. Das kann teuer werden – oft zu teuer!
Zwar bieten nicht alle Banken spezielle Saisonkredite für die Vorfinanzierung der kommenden Ernte an. Aber jede Bank hat die Möglichkeit, Ihnen individuelle Angebote für diese alljährlich auftretende finanzielle Durststrecke zu machen.
Die für Sie einfachste Lösung: Die Hausbank richtet Ihnen z. B. für 6 Monate eine zweite Kreditlinie auf dem laufenden Konto ein, idealerweise mit einem Zinssatz, der deutlich unter dem normalen Kontokorrent-Zins liegt. Nach unserer Umfrage sind hier Zinssätze zwischen 5 und 5,5 % möglich.
Andere Banken und Sparkassen bieten spezielle Saisonkredite an, meist mit Laufzeiten von 3 bis 9 Monaten, teilweise auch bis zu einem Jahr. Die Zinssätze sind je nach Bank und Kundenbonität allerdings sehr unterschiedlich. In einigen Regionen liegt die Spanne derzeit bei 5 bis 6,5 %, in anderen bei 4,5 bis 5 %, teilweise auch noch darunter.
Kürzere Laufzeiten (2 bis 3 Monate) sind häufig etwas zinsgünstiger als 6 oder mehr Monate. Die Zinsen können variabel sein oder für die Laufzeit festgeschrieben werden. Auch mit variablen Zinssätzen geht man bei den kurzen Laufzeiten derzeit kein großes Risiko ein, dafür kann man flexibler tilgen. Bei festen Zinsen ist die Tilgung meist erst zum Ende der Laufzeit möglich – es sei denn, die Bank hat Ihnen Sondertilgungen oder eine stufenweise Rückführung des Kredites eingeräumt.
Bietet Ihre Bank keine spezielle Lösung an, verhandeln Sie bei Bedarf über ein normales betriebliches Darlehen mit variablen Zinsen und z. B. 12-monatiger Laufzeit, das Sie zurückzahlen, sobald die ersten Ernteerlöse oder die nächste Betriebsprämie auf dem Konto sind. Diese können Sie auch als Absicherung anbieten.
Ziel muss es sein, die derzeit niedrigen kurzfristigen Zinsen für die Vorfinanzierung der kommenden Ernte nutzen zu können, und dafür nicht auf die häufig immer noch (zu) teuren Kontokorrent-Kredite angewiesen zu sein. Bei gutem Willen der Bank und guter Bonität Ihrerseits sollte dafür eine Lösung zu finden sein.
